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Obamacare: La explicación | Una guía para los residentes de California

Producido por KQED News y The California Report

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    A partir del primero de enero del 2014, entra en vigencia la Affordable Care Act. Si bien a nivel nacional el inicio de Healthcare.gov se ha visto plagado de problemas, el mercado por internet del estado de California se ha desempeñado mucho mejor. No obstante, el querer entender las partes de la ley que le corresponden a usted puede ser un desafío.

    No le dé pánico.

    Nosotros estamos aquí para apoyarlo. Esta guía explica cómo esta ley de salud le afecta a usted, a su familia o a su pequeña empresa, aquí en California. La guía es para las personas que ya cuentan con seguro médico y para las que no — pero que lo quieren obtener. Aquí esbozamos las nuevas opciones de seguro médico que están a su disposición como residente de California, y le indicamos cómo acceder a ellas. Si a usted le preocupa el costo del seguro, también le indicamos la ayuda que tiene a su disposición.

    Sencillo. Fácil de entender. Portátil. Apto para compartir.

    Usted puede descargar del internet la guía e imprimirla. También la puede ver por su teléfono inteligente o su tableta.

    También podrá subir cualquier parte de esta guía a su blog o a su página web — sencillamente tiene que pulsar el botón para insertar que se encuentra todas las páginas de la guía. Y, por supuesto, puede compartir la guía con sus amigos por Twitter y Facebook.

    ¿Estamos listos? Primero escoja la categoría que le corresponde:

    Tengo seguro médico, No tengo seguro médico ó Soy propietario de una pequeña empresa.

  • Tengo Seguro Médico

    De un Vistazo

    • Si usted ya cuenta con seguro médico de su empleo, no tiene obligación de hacer nada. La nueva ley de salud no requiere que los empleadores cambien el seguro que ya ofrecen.
    • Medicare no tendrá muchos cambios a raíz de la Affordable Care Act. Lo que sí hace la ley es mejorar la cobertura de los medicamentos recetados.
    • Si usted ya recibe cobertura de Medi-Cal, continuará recibiéndola.
    • Si usted decide comprar seguro para sí mismo o para su familia, tendrá acceso a un nuevo mercado de seguros médicos llamado Covered California. Es posible que también le corresponda recibir créditos impositivos que le ayudarán a pagar el seguro médico. Cualquier persona que no tenga seguro médico podrá comprarlo mediante Covered California.

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    • Esta Categoría
    • Guía Entera

    La mayoría de los que viven en California tiene seguro médico, sea por su empleo o por un programa gubernamental como Medicare o Medicaid. Si usted es una de estas personas, muy poco de su situación cambiará a raíz de la ley de salud. Así reza el titular.

    Pero aquí van algunas advertencias:

    El seguro médico de su empleo

    Si usted recibe seguro médico de su empleo, es probable que continúe recibiéndolo. No obstante, incluso después de la implementación de la ley de salud el primero de enero, es posible que los empleadores cambien de planes, de primas, de deducibles o de otros elementos del seguro médico que ofrecen, tal como pueden hacer hoy.

    La Affordable Care Act estipuló varios cambios que favorecen a las personas que cuentan con seguro médico. No hay que esperar hasta el 2014 para estos cambios — ya están en vigencia:

    • Los hijos pueden participar del seguro de sus padres hasta los 26 años de edad
    • Si usted se enferma, su compañía de seguros no le puede retirar de su póliza
    • Usted recibe gratis la atención preventiva, sin pagar ni co-pago ni deducible, incluyendo muchas pruebas de evaluación para el cáncer (pero algunas pólizas ya vigentes podrán estar exentas de ofrecer este beneficio)
    • Se prohíbe imponer límites de por vida a su cobertura médica

    Eso es todo. Si usted cuenta con seguro médico de su empleo, los cambios de mayor importancia a raíz de la ley de salud ya entraron en vigencia.

    Medicare

    El cambio principal para los que reciben beneficios de Medicare es que la Affordable Care Act cierra el llamado doughnut hole o ausencia de cobertura. Esta brecha en la cobertura ocurre con la Parte D de Medicare, la cual paga los medicamentos recetados. Bajo la Parte D, los adultos mayores pagan una cuota inicial para los medicamentos recetados, y a continuación pagan todos sus costos hasta sumar $4.700 que es cuando se reinicia la cobertura. La ley ACA requiere que esta brecha se reduzca con el tiempo. Para el año 2020, la brecha se habrá cerrado por completo.

    Medi-Cal

    Medi-Cal es un programa de seguro médico del gobierno destinado a los pobres. (En otros estados se llama Medicaid). Si usted actualmente recibe Medi-Cal, continuará recibiéndolo.

    Pero lo que muchas personas no saben es que Medi-Cal no cubre a toda persona pobre. Bajo la Affordable Care Act, el estado de California está extendiendo la cobertura de Medi-Cal para cubrir a más personas pobres que no tienen seguro médico. Esta guía tiene más información sobre la expansión de Medi-Cal.

    Yo estoy cubierto bajo el Low Income Health Program. ¿Qué hago?

    El Low Income Health Program (LIHP - Programa Médico para personas de bajos recursos) se creó como "puente hacia la reforma" El primero de enero, usted pasará a recibir beneficios de Medi-Cal. Puede leer más sobre Medi-Cal en esta guía.

    Yo mismo pago mi seguro médico. ¿Qué implica la nueva ley de salud para mí?

    Hoy, las personas que compran seguro médico para sí mismas o para sus familias no cuentan con ninguna ventaja frente a las compañías de seguro. Si usted compra su propio seguro, es probable que está pagando una prima mucho más alta que lo que pagaría una empresa grande para una cobertura médica similar. Si usted se enferma, la compañía de seguro también podría cobrarle una prima más alta o denegarle cobertura médica.

    A partir del primero de enero, no se permitirá más que las compañías de seguro cometan estas prácticas. La nueva ley de salud restringe lo que están permitidas las compañías a considerar cuando establecen las primas. En particular, las aseguradoras ya no podrán valerse de su historial médico para determinar lo que cobrarán. Las primas estarán calculadas sobre tres factores solamente: edad, domicilio, y tamaño de la familia. No le pueden rechazar ni le pueden cobrar una prima más alta por el hecho de estar enfermo.

    La Affordable Care Act también hace más fácil la selección de seguro médico para las personas individuales. Al cumplir con esta ley, el estado de California ha establecido un nuevo mercado por internet donde usted puede comprar su seguro médico. El mercado se llama Covered California. Cada plan de seguro que se ofrece mediante Covered California debe ofrecer un conjunto uniforme de beneficios. La meta es que los consumidores puedan hacer una comparación de planes de seguro similares.

    Para cumplir con su responsabilidad, Covered California revisó los planes de seguro que ofrecían las compañías de seguro por medio de este mercado.La agencia certificó los planes que cumplían con los requisitos que estipula la ley de salud. Las personas pueden hacer una comparación de estos planes de seguro certificados y sus precios. Además, los consumidores podrán calificar para subsidios (los créditos impositivos) para ayudarles a pagar el seguro médico.

    Advertencia importante: la ley de salud también está retirando gradualmente ciertos tipos de pólizas de seguro médico por lo que no cumplen con los requerimientos de la cobertura de atención médica. Las personas que tienen una de estas pólizas tendrán que y es posible que sea más costoso.

    Casi un millón de personas han recibido avisos de cancelación de su póliza de seguro médico. Aproximadamente un tercio de estas personas recibirá subsidios para ayudar con la compra de un nuevo plan. Si su póliza fue cancelada y usted se ve enfrentado con primas más costosas, Covered California tiene una línea telefónica especial para ayudarle. El número es el (855) 857-0445. Algunos planes existentes previo a la ley ACA siguen disponibles hasta mediados a finales de diciembre y es posible que cuesten menos. Usted puede aprender sobre las opciones de seguro que cumplen con la ley ACA en la sección sobre Covered California en esta guía.

    Recursos Adicionales:

  • No Tengo Seguro Médico

    De un Vistazo

    • 7 millones de personas en California carecen de seguro médico.
    • Bajo la ley de salud, la mayoría de las personas debe tener seguro médico para el primero de enero del 2014, o pagar una multa.
    • Las personas sin seguro médico lo podrán conseguir de dos maneras: con un programa expandido de Medi-Cal, o por un nuevo mercado de seguros médicos por internet.
    • Las personas que compran seguro médico por este mercado podrán calificar para recibir ayuda financiera mediante créditos al impuesto federal para afrontar el gasto.

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    En California, hay 7 millones de personas que no tienen seguro médico. Muchos indican que no pueden afrontar el gasto. Otros indican que las compañías de seguro se niegan a ofrecerles una póliza por lo que padecen alguna enfermedad. La mayoría de las personas sin seguro cuenta con empleo, o son hijos de padres que tienen empleo, cuyos empleadores no ofrecen seguro médico.

    Lo que cambia la ley de salud para los individuos

    Bajo la Affordable Care Act, la mayoría de las personas debe tener seguro médico o pagar una multa. Si bien entra en vigencia la ley a partir del primero de enero del 2014, hay un periodo de gracia hasta el 31 de marzo para comprar seguro y evitar la multa. En el 2014, la multa será de $95 por persona o el 1 por ciento de su ingreso, el monto que sea mayor. La multa sube a $695 por persona o al 2,5 por ciento de su ingreso en el 2016. (Las multas para niños son la mitad de las que se aplica a los adultos).

    Algunas personas resultarán eximidas del requisito y de la multa. Estas personas incluyen a las que viven en los Estados Unidos sin documentación correcta, las que pertenecen a tribus indígenas reconocidas por el gobierno federal; y las personas que están encarceladas. Otras personas podrán estar eximidas también.

    La Affordable Care Act ofrece dos opciones para ayudar a las personas sin seguro médico a conseguirlo. Usted puede comprar un plan de seguro por el nuevo mercado de seguros médicos estatal llamado Covered California.

    También es posible que usted esté cubierto por una expansión de Medi-Cal, el programa gubernamental de seguro médico para los pobres. Su ingreso será lo que determinará cuál de las opciones será para usted.

    El nuevo mercado — Covered California

    En el mercado de Covered California, las aseguradoras ya no podrán denegarle la cobertura por razones de una condición médica actual ni pasada. Además, muchas personas calificarán para recibir subsidios del gobierno — como créditos impositivos — para ayudarles a comprar seguro médico.

    La expansión del programa Medi-Cal

    Medi-Cal es el programa gubernamental de seguro médico para las personas pobres o discapacitadas. Bajo la nueva ley federal, el estado de California está extendiendo los límites de ingreso para calificar para el programa de Medi-Cal. Habrá muchas más personas pobres que podrán calificar para el programa.

    ¿Cuál de los programas me toca a mí?

    Su nivel de ingreso determinará su opción de cobertura — la compra de seguro médico mediante el mercado o cobertura por Medi-Cal.

    La ley de salud está usando un nuevo cálculo de los ingresos, llamado Modified Adjusted Gross Income (MAGI, ingreso bruto ajustado modificado). Por lo general, se trata del total de su ingreso bruto ajustado — además de cualquier ingreso exento de impuestos que pueda tener. Pero no es el ingreso que percibió el año pasado. Cuando solicita el seguro médico, le pedirán calcular lo que anticipa será su ingreso para el 2014. Si usted anticipa ganar aproximadamente lo mismo el próximo año, podrá Para calcular su MAGI, con sumar los ingresos de los renglones 8b y 37 de su declaración de impuestos sobre la renta, formulario 1040. Pero si anticipa que irá a cambiar su ingreso, tendrá que hacer un cálculo.

    Si desea saber más específicamente el ingreso que cuenta — y el que no cuenta — vea este resumen útil de UC Berkeley Labor Center (pdf).

    Una vez que haya calculado su ingreso, vea la tabla a continuación. Si su ingreso para el año 2013 cae al nivel o por debajo de la cifra que corresponde al número de personas en su familia, es probable que califique para recibir beneficios de Medi-Cal. Esta guía tiene más información sobre la expansión de Medi-Cal.

    Si su ingreso es mayor que la cifra que ve a continuación, podrá comprar seguro médico por el mercado de Covered California. Esta guía tiene más información sobre Covered California.

    Las cifras para el ingreso indicadas corresponden a aproximadamente el 138 por ciento del nivel de pobreza federal. Esta es la nueva capa superior de ingresos calificados que considera Medi-Cal.

    Si sus ingresos caen cerca de la cifra de esta tabla que corresponde al número de personas en su familia, podrá llenar la solicitud que está en el sitio web de Covered California, y la calculadora allí le indicará cuál de los programas le corresponde a usted.

    Número de personas en casa Ingreso
    1 $15.850
    2 $21.400
    3 $26.950
    4 $32.500
    5 $38.000
    6 $43.600
    7 $49.100
    8 $54.700

    Una nota final: Los inmigrantes que viven en los EE.UU. sin documentación correcta no califican para recibir beneficios bajo la ley de salud. No se les impondrá ninguna multa si no tienen seguro médico.

    Los inmigrantes que tienen la tarjeta verde y que han vivido en los EE.UU. durante cinco años o más, califican para recibir los mismos beneficios que ofrece la Affordable Care Act que los ciudadanos de los EE.UU. Es posible que tengan que pagar una multa si no tienen seguro médico. Si usted vive en los EE.UU. legalmente, pero no tiene la tarjeta verde, también califica para muchos de los beneficios que ofrece la Affordable Care Act. Podrá leer más en la sección Yo soy inmigrante de esta guía.

    Recursos Adicionales:

  • Yo Soy Inmigrante

    De un Vistazo

    • Los ciudadanos naturalizados califican para recibir los mismos beneficios que los ciudadanos nacidos en los Estados Unidos.
    • La mayoría de los inmigrantes que viven aquí legalmente califica para recibir beneficios bajo la Affordable Care Act y, como los ciudadanos, podrán tener que pagar una multa si no tienen seguro médico.
    • Algunos inmigrantes que antes no calificaban para recibir beneficios de Medi-Cal podrán ahora tener acceso a un seguro médico, sea bajo la expansión de Medi-Cal o bajo el nuevo mercado Covered California. Existen subsidios para aquellos que califican.
    • Los inmigrantes indocumentados no califican para recibir beneficios bajo la ley ACA ni tampoco tendrán que pagar una multa si no tienen seguro médico.

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    En California viven más inmigrantes que en cualquier otro estado. Unos diez millones de personas nacidas en el extranjero viven aquí, y algo menos de la mitad de ellas son ciudadanas naturalizadas. Del resto de personas, muchas viven aquí legalmente; otras no. El que califiquen o no para recibir beneficios de la ley ACA depende de su estatus migratorio.

    Esta guía contiene un resumen general de los requerimientos de calificación para los beneficios, pero los inmigrantes también deberían revisar algunos de los recursos adicionales que ofrecemos al final de esta sección.

    Yo ya tengo seguro médico. ¿Tendré que hacer algo diferente por motivo de la Affordable Care Act?

    En resumidas cuentas, si usted ya tiene seguro médico, no cambiará nada de su situación. Existen algunas excepciones limitadas, pero por lo general, si usted tiene seguro médico por su empleo, o seguro público como Medi-Cal o Medicare, continuará asegurado mediante esos programas.

    Yo soy ciudadano naturalizado de los EE.UU., y no tengo seguro médico. ¿Cómo me afecta a mí la ley ACA?

    Como ciudadano naturalizado de los EE.UU., usted califica para recibir los mismos beneficios bajo la ACA que un ciudadano nacido en los Estados Unidos. Según su nivel de ingreso, es posible que califique para recibir beneficios de Medi-Cal o para subsidios que le ayudarán a pagar el seguro médico del mercado de Covered California. Es posible que tenga que pagar una multa si no tiene seguro médico. Consulte las otras secciones de esta guía para ver más información sobre sus derechos y responsabilidades bajo la ley de salud.

    Yo tengo una tarjeta verde. ¿Cómo me afecta a mí la ley ACA?

    Al tener una tarjeta verde, usted califica para recibir los mismos beneficios que un ciudadano de los EE.UU. bajo la ley de salud. A la persona que tiene tarjeta verde también se le denomina residente legal permanente.

    Si usted no tiene seguro médico, la ley ACA le puede ayudar a conseguirlo. La ley de salud le ofrece dos caminos de ayuda: mediante un nuevo mercado de seguros médicos llamado Covered California y mediante un programa Medi-Cal expandido, el programa de seguro médico gubernamental destinado a los pobres. Su ingreso determinará cuál de estos programas le corresponde. Consulte la sección "No tengo seguro" de esta guía para ver una explicación más completa de los beneficios y de la manera de inscribirse.

    Nota importante para los inmigrantes adultos legalmente presentes que no tienen hijos: En el pasado, las personas de bajos ingresos y sin hijos no calificaban para recibir beneficios de Medi-Cal. Pero bajo la ley de salud, el estado de California está expandiendo el programa de Medi-Cal para incluir a más personas. Como adulto sin hijos aptos para recibir beneficios de Medi-Cal, usted comenzará en el programa de Medi-Cal, y será transferido a Covered California después del primero de enero del 2014, para poder aprovechar los subsidios federales. Se anticipa serán los mismos sus beneficios y sus costos bajo Covered California que lo que habrían sido con Medi-Cal.

    Estoy en los EE.UU. legalmente, pero no tengo tarjeta verde. Tengo otro tipo de visa. ¿Qué implica para mí la ley de salud?

    La ley de los EE.UU. incluye una amplia variedad de maneras por las que un inmigrante puede estar "presente legalmente", así no tenga tarjeta verde.

    La Affordable Care Act ofrece beneficios a los inmigrantes legalmente presentes bajo muchas diferentes categorías migratorias. Usted podrá revisar esta lista del gobierno federal para determinar si califica.

    Si usted califica, visite la sección del Mercado de Seguros Médicos de esta guía para aprender más sobre los beneficios que están a su disposición.

    Según su nivel de ingresos y el número de personas en su familia, usted podrá calificar para recibir subsidios para ayudarle a pagar el seguro. Si usted gana menos del 400 por ciento del nivel de pobreza (unos $46.000 para un individuo ó $94.000 para una familia de cuatro), es probable que califique para recibir un subsidio parcial o completo.

    Covered California tiene por internet una calculadora de los costos para que usted calcule cuánto tendría que pagar — si es que tiene que pagar algo — para el seguro médico. La calculadora de costos también le indicará si usted califica para recibir beneficios de Medi-Cal.

    Incluso si usted gana demasiado como para calificar para recibir un subsidio, igual podrá comprar seguro mediante el mercado de Covered California.

    Yo estoy aquí legalmente y quiero que mis padres inmigren. ¿Califican ellos para recibir algún beneficio?

    Si están aquí legalmente sus padres, califican para comprar seguro médico por el mercado de Covered California. Es posible que también califiquen para recibir subsidios, según el nivel de ingreso que tengan.

    Somos una familia con unos miembros que están aquí legalmente y otros no. ¿Cómo debemos llenar nuestra solicitud?

    Si bien los inmigrantes indocumentados no califican para recibir beneficios bajo la ley de salud, los miembros de la familia que están aquí legalmente probablemente califiquen para recibir beneficios. Consulte este documento del National Immigration Law Center.

    Yo soy inmigrante indocumentado. ¿Puedo comprar seguro médico por el mercado?

    En resumidas cuentas, no podrá. Bajo la ley de salud, los inmigrantes indocumentados no califican para recibir beneficios. No califican para recibir beneficios de Medi-Cal, ni para recibir subsidios por Covered California. También se prohíbe a los inmigrantes indocumentados comprar seguro médico mediante el mercado de Covered California, así usen su propio dinero.

    Como inmigrante indocumentado, usted no tendrá que pagar una multa si no tiene seguro médico.

    En circunstancias extraordinarias, algunos inmigrantes indocumentados podrán calificar para un programa que se llama "Emergency Medi-Cal". Por ejemplo, una mujer embarazada califica para "Emergency Medi-Cal" para recibir atención de cuidados prenatales y para dar a luz a su bebé.

    Recursos Adicionales:

  • Soy Propietario de una Pequeña Empresa

    De un Vistazo

    • Covered California ofrece un mercado especial para las pequeñas empresas. Se define “pequeña” como una empresa con 50 o menos empleados a tiempo completo.
    • La ley de salud no requiere que los propietarios de pequeñas empresas ofrezcan seguro médico a sus empleados.
    • Los propietarios de pequeñas empresas que opten por ofrecer seguro médico podrán calificar para recibir créditos impositivos para ayudar a afrontar el gasto. Se determina si una pequeña empresa califica o no según el número de empleados a tiempo completo que tiene, además de calcular el salario de los empleados, entre otros factores.

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    • Esta Categoría
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    Hoy, los propietarios de pequeñas empresas se enfrentan con una desventaja al buscar seguro médico para sus empleados. Ya que usted, como propietario, no tiene tantos empleados como una empresa grande, le resulta más difícil conseguir los mejores precios.

    ¿Qué cambia la ley para los propietarios de pequeñas empresas?

    Bajo la Affordable Care Act, los propietarios de pequeñas empresas podrán comprar seguro médico para sus empleados mediante un mercado especial llamado en inglés, Small Business Health Options Program, o "SHOP" (Programa de opciones de salud para pequeñas empresas). Covered California maneja el programa SHOP, al igual que el nuevo mercado para individuos y familias. (Nota: Healthcare.gov atrasó la apertura de su mercado SHOP durante un año. No obstante, Covered California no forma parte de Healthcare.gov. El mercado por internet, SHOP de California, está en pleno funcionamiento).

    Con SHOP, usted formará parte de un grupo de participantes constituido de pequeñas empresas por todo el estado de California. Este elemento es nuevo bajo la ley de salud. La meta es de dar acceso a las pequeñas empresas a más planes de seguro médico y a mayor poder adquisitivo, así como tradicionalmente han tenido las empresas grandes.

    Si usted actualmente ofrece seguro médico en su empresa y tiene un agente o corredor de seguros con el que trabaja, su agente le puede ayudar a seleccionar un plan de seguro médico por SHOP. Si no trabaja con un corredor de seguros, podrá valerse de la ayuda de Covered California a la hora de revisar el mercado SHOP.

    ¿Requiere la ley de salud que las pequeñas empresas ofrezcan seguro médico a sus empleados?

    No. La Affordable Care Act no requiere que las empresas con menos de 50 empleados equivalentes a tiempo completo (definido como 30 horas por semana) ofrezcan seguro médico. Pero si su empresa tiene 50 o más empleados a tiempo completo, le podrían imponer multas a partir del año 2015 si no ofrece seguro médico a sus empleados.

    ¿Cuál de las empresas califican para el crédito impositivo del que tanto oigo?

    Primeramente, el crédito impositivo está disponible desde ya. Si usted ya ofrece seguro médico en el 2013, podrá declarar el crédito en su declaración de impuestos a la renta, si es que califica.

    El mayor factor para calificar es el tamaño de su empresa. Sólo las empresas con 25 o menos empleados equivalentes a tiempo completo califican. Se determina por otros factores también la calificación, incluyendo:

    • Los salarios promedio anuales de su empresa cuando son menos de $50.000 por empleado equivalente a tiempo completo.
    • Cuando usted paga como mínimo el 50 por ciento de la prima del seguro médico de sus empleados.

    Tanto las empresas como las organizaciones sin fines de lucro califican para el crédito impositivo, el cual está disponible en escala variable hasta el 35 por ciento de las primas en el año fiscal 2013, y hasta el 50 por ciento de las primas en el año fiscal 2014. Covered California le podrá ayudar a determinar si usted califica. Puede valerse de los créditos impositivos por un total de dos años consecutivos.

    Si decido ofrecerles a mis empleados seguro médico, ¿cómo es que me ayuda Covered California?

    Las compañías de seguro privadas ofrecen sus planes por SHOP. Vea este mapa para tener una idea general de los planes que se ofrecen en su región. Covered California ha desarrollado un conjunto uniforme de beneficios que tendrán que ofrecer todos los planes de seguro que participan en el mercado SHOP.

    Los seguros médicos participantes en Covered California ofrecen "niveles" de cobertura: platino, oro, plata y bronce. La diferencia entre los niveles no radica en los beneficios que cubren, sino en el costo de la cobertura. Por ejemplo, los planes platino tienen las primas más elevadas, y sus empleados pagan menos cuando van al doctor. Los planes bronce tienen primas mucho más reducidas, pero las personas pagan más cuando van al doctor.

    Una vez que usted elige el nivel de cobertura que desea ofrecerles a sus empleados, decidirá cuánto pagará usted de la prima; o un monto específico o un porcentaje de la prima. Bajo la ley de salud, si usted decide ofrecer seguro médico a sus empleados, su contribución tendrá que ser como mínimo un 50 por ciento del costo de la prima. (Para ser claros: Se requiere que pague este porcentaje mínimo aunque no solicite el crédito impositivo.) Entonces podrán sus empleados optar por cualquier plan de entre ese mismo nivel, y ellos pagarán lo que resta de la prima.

    Usted hará un solo pago mensual a Covered California, quien a su vez se encargará de hacer los pagos de las primas a los planes de seguro médico que hayan escogido sus empleados.

    ¿Es necesario que yo cubra también a las familias de mis empleados?

    Todos los planes de seguro médico que se ofrezca por el mercado SHOP estarán abiertos a los esposos y los dependientes. Pero usted decidirá si desea ofrecer seguro médico sólo a sus empleados o a sus empleados y a sus familias. Si usted decide no cubrir a los familiares, ellos igual podrán buscar cobertura en el mercado de individuos que ofrece Covered California. Los dependientes también podrán calificar para beneficios de Medi-Cal.

    ¿Cuándo estará abierto el mercado SHOP?

    SHOP abrió el primero de octubre. Usted puede seleccionar formalmente el nivel de cobertura que quiere ofrecerles a sus empleados. La cobertura del seguro médico entrará en vigor el primero de enero del 2014. Si no compra el seguro antes del primero de enero, lo puede hacer en cualquier otro momento después de esa fecha. A diferencia del mercado para individuos y familias, SHOP no tiene un "periodo abierto" para la inscripción.

    Covered California ha seleccionado seis planes que ofrecerán seguro médico mediante el mercado SHOP. Los planes son: Blue Shield, Chinese Community Health Plan, Health Net, Kaiser Permanente, Sharp Health Plan y Western Health Advantage. Visite la página de Covered California para ver información más específica sobre las primas.

    Recursos Adicionales:

  • Yo Tengo Cobertura Médica por Medi-Cal

    De un Vistazo

    • En este momento, muchas personas pobres no califican para Medi-Cal. Por ejemplo, adultos sin hijos no pueden conseguir cobertura médica de Medi-Cal.
    • Bajo la ley de salud, el estado de California está extendiendo la cobertura de Medi-Cal para que más personas califiquen.
    • Usted califica si su ingreso es menos de unos $15.400 por año para una persona individual, o $32.000 para una familia de cuatro.

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    Medi-Cal es el programa gubernamental de seguro médico para las personas que son pobres. Pero Medi-Cal no cubre a todas las personas pobres. Por ejemplo, a menos que tengan alguna discapacidad, normalmente los adultos sin hijos no califican para Medi-Cal.

    ¿Cuál es el impacto de la ley de salud?

    La Affordable Care Act ofrece una cantidad importante de financiación para una amplia expansión de Medi-Cal. En otros estados el programa se llama Medicaid.

    A partir del primero de enero del 2014, cualquier persona que gane hasta 138 por ciento del nivel federal de pobreza calificará para cobertura de Medi-Cal.

    (Es posible que haya oído la cifra de 133 por ciento, pero no se cuenta un 5 por ciento del ingreso. Esto implica que efectivamente, el límite es del 138 por ciento del nivel de pobreza).

    En dólares corrientes, esto significa que los individuos que ganen hasta unos $15.850 al año, o una familia de cuatro que tenga ingresos de hasta $32.500 por año ahora califican para el seguro de Medi-Cal. El estado calcula que 1,4 millones más de personas calificarán para el seguro de Medi-Cal a partir del primero de enero.

    En el pasado, me ha parecido confuso el proceso de registración. ¿Qué tengo que hacer?

    La Affordable Care Act estipula que haya cambios en el proceso de inscripción para simplificarlo y agilizarlo. Uno puede inscribirse Medi-Cal en persona o por correo. Los que solicitan cobertura por Medi-Cal también pueden hacerlo por CoveredCA.com, el sitio web del nuevo mercado estatal.

    La ley de salud creó una nueva definición de ingresos para calificar para Medi-Cal. Se llama Modified Adjusted Gross Income, o MAGI (Ingreso Bruto Modificado Ajustado). Ya no se incluirá sus bienes al determinar si califica o no.

    Yo estoy registrado con Medi-Cal ahora. ¿Tengo que hacer algo para mantener mi cobertura?

    No. Usted continuará recibiendo beneficios. No tiene que hacer nada nuevo. Pero, así como hace ahora, usted tendrá que volver a solicitar los beneficios periódicamente para mantenerlos.

    Por si acaso: Muchas personas califican ahora y no están inscritas. Usted puede revisar aquí para determinar si califica.

    Estoy cubierto con el Low Income Health Program. ¿Qué debo hacer?

    The Low Income Health Program (LIHP — Programa de salud para personas de bajos recursos) se creó como "puente a la reforma". A partir del primero de enero del 2014, la mayoría de los beneficiarios de LIHP pasará automáticamente a Medi-Cal. usted pasará al programa de Medi-Cal. Por el momento, estamos esperando recibir mayores detalles del estado sobre la manera en que esto lo llevará a cabo. Actualizaremos esta guía cuando salga esa información.

    Algunas personas ganarán demasiado como para calificar para Medi-Cal, sin embargo sí calificarán para la cobertura y — lo más probable — subisidos, bajo Covered California. Usted ya debe haber recibido información por correo del Department of Health Care Services.

    Recursos Adicionales:

  • ¿Cómo Funciona el Nuevo Mercado?

    De un Vistazo

    • El estado ha establecido un nuevo mercado, llamado Covered California, en el que se puede comprar seguro médico.
    • Todos los planes de salud ofrecidos mediante Covered California tendrán el mismo conjunto uniforme de beneficios.
    • A partir del primero de enero del 2014, las compañías de seguro podrán considerar sólo tres factores al determinar el costo de su prima: la edad, la geografía y el tamaño de la familia. Ya no se considerará su historial médico a la hora de establecer el costo de la prima.
    • Para ayudar con pagar el seguro médico, el gobierno federal ofrece créditos impositivos para las personas calificadas, según el nivel de su ingreso.

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    • Guía Entera

    Para millones de residentes de California, el nuevo mercado — Covered California — es el corazón de la ley de salud. Si usted no tiene seguro médico, o si compra usted mismo el seguro para usted o su familia, el mercado le ofrece opciones. Usted podrá comprar un seguro ahora, el cual entrará en vigor el primero de enero del 2014. Si usted no tiene seguro para el 31 de marzo, es probable que tenga que pagar una multa. En el 2014, la multa será de $95 por persona o el 1 por ciento de su ingreso ajustado, el monto que sea mayor. Pero esta multa aumentará con el tiempo, llegando a $695 por persona o al 2,5 por ciento del ingreso, en el 2016. (Las multas para los niños son la mitad de lo que son para los adultos).

    Si compra seguro médico hoy

    Antes de entrar en vigencia la Affordable Care Act, usted pagaba por cuenta propia un seguro médico para usted o para su familia resultaba a veces difícil encontrar un seguro con beneficios comprensivos. Por lo general, no se obligaba a las compañías de seguro a cubrir ciertos ámbitos de atención médica. Si usted tenía una afección, el seguro le podía cobrar una prima muy alta por la atención que usted deseaba recibir, tal vez hasta más de lo que usted podía pagar. O tal vez encontró un seguro económico, pero la compañía no le cubriría la atención que requería usted. Por ejemplo, la compañía excluiría ciertas enfermedades de acuerdo a su historial médico.

    ¿Qué es lo que cambia con la ley de salud?

    Bajo la Affordable Care Act, el estado de California ha establecido un nuevo mercado, llamado Covered California, en el cual las compañías de seguro ofrecen sus planes.

    El titular reza que la prima promedio, a nivel estatal, para un plan de nivel "plata" (más información sobre esto más adelante) es de $373 por mes. Muchas personas calificarán para recibir subsidios para ayudar a pagar las primas.

    A comienzos del 2013, Covered California revisó las solicitudes de más de 30 compañías postulantes. En agosto, se anunciaron los 12 planes finales. Covered California y los reguladores estatales determinaron que todos estos planes cumplían con los requerimientos mínimos de la Affordable Care Act.

    Cada uno de los 11 planes los ofrece una compañía de seguro médico diferente. Entre ellos se encuentran cinco grandes compañías: Anthem Blue Cross, Blue Shield of California, Health Net, Kaiser Permanente y Molina Healthcare. Los restantes seis planes los ofrecen compañías de seguro médico locales y regionales: Chinese Community Health Plan, Contra Costa Health Services, L.A. Care Health Plan, Sharp Health Plan, Valley Health Plan y Western Health Advantage.

    Cada región de California ofrecerá entre dos a seis de estos planes.

    ¿Cuánto tendré que pagar?

    Bajo la ley de salud, las compañías de seguro médico podrán considerar sólo tres factores al establecer las primas: su edad, su domicilio y el tamaño de su familia. Las compañías de seguro médico no podrán rechazarle ni cobrarle una prima más alta si está enfermo o si tuvo una enfermedad o sufrió un accidente en el pasado.

    Para establecer el nuevo mercado, la legislación estatal estableció 19 regiones geográficas. Ese es el factor "domicilio" que pueden usar las compañías de seguro médico al establecer las primas.

    Usted podrá hacer una comparación de los planes y las primas que tiene a su disposición — según su domicilio, su edad y el número de personas en su familia — con usar la calculadora por internet de Covered California.

    He oído que el gobierno ofrece subsidios para comprar el seguro médico. Cuénteme más.

    Es posible que usted califique para recibir un subsidio — como un crédito impositivo — para ayudarle a pagar el seguro médico. Los créditos impositivos se reparten en escala variable, según los ingresos que tiene usted. Más de dos millones de residentes de California calificarán para un crédito impositivo.

    Si usted gana entre el 138 y 400 por ciento del nivel de pobreza ($15.850 a $46.000 para un individuo; $32.500 a $94.200 para una familia de cuatro), podrá calificar para un crédito al impuesto federal. Usted decidirá cuándo desea recibir el crédito. Es posible que decida recibirlo cada mes, así pagará menos cada mes, o podrá decidir recibirlo todo junto a la hora de declarar sus impuestos el año siguiente.

    Para poder recibir este subsidio usted deberá comprar un plan de seguro médico de los que ofrece Covered California. No podrá aplicar el subsidio a un plan que encuentre más allá del mercado.

    Covered California ofrece una calculadora para ayudarle a estimar el costo de su seguro después de aplicar el crédito impositivo y para ayudarle a comparar los precios de los diferentes planes que tiene a su disposición. El crédito impositivo se deriva de las posibilidades que tiene usted de pagar el costo del plan "plata", que es el segundo más económico. Pero usted puede aplicar el crédito a cualquiera de los planes que desea comprar (a excepción del plan catastrófico). Habrá más información sobre los "niveles" de los planes, debajo de las tablas a continuación.

    A continuación se presentan los costos y los subsidios de un plan del nivel plata en dos regiones de California: los condados Alameda y Orange. El número superior en negrita indica el monto que pagaría un individuo. El número posterior es el subsidio. "FPL" significa "nivel de pobreza federal".

    Los planes tienen diferentes primas principalmente por la diferencia en los costos de atención médica y hospitales en la red de aquel plan.

    Como podrá ver en las tablas, la persona con un ingreso de 150 por ciento del nivel de pobreza califica para un subsidio mayor.

    ¿Cuál es el costo para alguien de 40 años que elige el plan de nivel plata en el condado de Alameda?

    150% FPL 200% FPL 250% FPL 400% FPL
    Anthem
    PPO
    $57
    $300
    $121
    $236
    $193
    $164
    $357
    $0
    Kaiser Permanente
    HMO
    $65
    $300
    $129
    $236
    $201
    $164
    $365
    $0

    ¿Cuál es el costo para alguien de 40 años que elige el plan de nivel plata en el condado de Orange?

    150% FPL 200% FPL 250% FPL 400% FPL
    Health Net
    HMO
    $24
    $228
    $87
    $165
    $159
    $93
    $252
    $0
    Anthem
    HMO
    $57
    $228
    $121
    $165
    $193
    $93
    $286
    $0
    Anthem
    EPO
    $60
    $228
    $123
    $165
    $195
    $93
    $288
    $0
    Blue Shield
    PPO
    $62
    $228
    $125
    $165
    $197
    $93
    $290
    $0
    Kaiser Permanente
    HMO
    $103
    $228
    $167
    $165
    $239
    $93
    $332
    $0

    La ley de salud está usando un nuevo cálculo del ingreso, llamado Modified Adjusted Gross Income (MAGI). Por lo general, es el total de su ingreso bruto ajustado — además de cualquier ingreso exento de impuestos que pueda tener. Pero para calcular su subsidio, no se referirá al ingreso que tuvo el año pasado. Al comprar un seguro médico, le pedirán que diga lo que anticipa será su ingreso en el 2014. Si usted piensa que ganará aproximadamente lo que ganó este año, podrá estimar su MAGI con sumar los renglones 8b y 37 de su declaración de impuestos formulario 1040. Pero si anticipa que su ingreso cambiará, tendrá que poner un estimado de su ingreso futuro.

    Si desea saber más específicamente el tipo de ingreso que cuenta para el cálculo — y el tipo de ingreso que no cuenta – vea este resumen muy útil del UC Berkeley Labor Center (pdf).

    ¿Qué ocurre si cambia mi ingreso durante el año?

    Si cambia su ingreso, es posible que suba o baje el subsidio que reciba. Debe comunicarse de inmediato con Covered California para ajustar el monto del subsidio que recibe. Si se equivoca y calcula muy poco ingreso — y como resultado recibe un subsidio más alto — es posible que tenga que devolver parte del subsidio a la hora de declarar sus impuestos. De lo contrario, si se equivoca y calcula un ingreso muy alto, es posible que reciba un reembolso.

    ¿Qué tipo de cobertura podré obtener?

    Cualquier plan ofrecido mediante Covered California debe incluir un conjunto uniforme de beneficios que cubran 10 categorías. Estas categorías son:

    • Servicios de atención ambulatoria (consultas médicas rutinarias, pruebas de laboratorio, etc.)
    • Servicios de emergencia
    • Hospitalización
    • Atención de salud maternal y de recién nacidos
    • Servicios de trastornos de salud mental y abuso de sustancias químicas, incluyendo tratamiento de la salud del comportamiento
    • Medicamentos recetados
    • Servicios y dispositivos de rehabilitación y habilitación
    • Servicios de laboratorio
    • Servicios de prevención y de bienestar y manejo de enfermedades crónicas
    • Servicios de pediatría, incluyendo atención visual. (Los padres podrán comprar planes dentales por separado para sus hijos sin costo adicional).
    ¿Cuál es la diferencia entre un plan de nivel plata y otros planes?

    Los planes de seguro médico para individuos mediante Covered California se ofrecen a diferentes niveles de cobertura: platino, oro, plata y bronce. La diferencia entre los niveles no es lo que se cubre en términos de beneficios. Bajo la ley de salud, cada plan debe ofrecer los mismos beneficios fundamentales.

    Las tablas anteriores referentes a los condados Alameda y Orange, muestra primas y subsidios para el nivel plata de cada plan. Por ejemplo, usted está interesado en Kaiser. Se podría quedar con el nivel plata, o podría optar por el plan de Kaiser con otro nivel de cobertura: platino, oro ó bronce.

    La diferencia entre los niveles es el costo. Si usted paga más cada mes de prima, pagará menos cuando requiera atención médica.

    El nivel platino tiene la prima de costo mensual más alto, pero no hay ningún deducible y tiene un copago de $25 cuando visita su médico de atención primaria.

    Del lado opuesto del espectro, con el nivel bronce, usted paga mucho menos de prima cada mes. No obstante, el nivel bronce tiene un deducible de $5.000 y un copago de $60 cuando visita su médico de atención primaria. Con los planes plata, el deducible es de dos mil dólares.

    Con todos los planes, hay un límite sobre el costo que pagará usted de su propio bolsillo durante el año. Lo máximo que usted pagará por cuidados médicos, después de pagar su prima, será $6.250 para los individuos y $12.500 para las familias. Este límite al costo de cuidados médicos es un gran cambio gracias a la ley de salud, comparado con el pasado. En el pasado, los costos del propio bolsillo podían llegar a decenas de miles de dólares en algunos casos.

    Usted puede decidir cuál de los niveles — y cuál de los planes — le conviene a usted con determinar su propia situación económica y requerimientos de atención médica.

    El mercado abrió el primero de octubre del 2013. Tiene hasta el 23 de diciembre para comprar un seguro médico. Que entrará en vigor el primero de enero del 2014. El periodo de compra de seguros termina el 31 de marzo del 2014. Usted debe tener un seguro para entonces para evitar la posibilidad de tener que pagar una multa.

    Me gustaría hablar en persona con alguien. ¿Dónde puedo ir a buscar ayuda?

    Covered California ha certificado a miles de personas por todo el estado para ofrecer ayuda en persona a los consumidores que van a comprar seguro médico. Hay personas certificadas que hablan inglés y español — y en ciertos lugares los consejeros certificados hablan otras lenguas también. Esta página del sitio web de Covered California ofrece enlaces a los consejeros certificados, a los agentes de seguro capacitados por Covered California y a las oficinas del condado.

    No tengo ni para pagar el copago ni el deducible. ¿Ahora qué hago?

    Además del crédito impositivo, el gobierno federal también ofrece subsidios especiales de acuerdo al ingreso y el tamaño de la familia. Si su ingreso es menos de unos 2,5 veces el nivel de pobreza — $28.000 para un individuo o unos $58.000 para una familia de cuatro — es posible que califique. Estos subsidios ayudan a reducir la cantidad que tiene que pagar a la hora de ver al médico o cuando reciba otra atención médica.

    Tengo 28 años y estoy saludable. Sólo me preocupa qué haría si me atropellara un autobús. ¿Tengo que optar por un seguro médico?

    De hecho podrá usted considerar el plan bronce, y determinar si su cobertura tiene sentido para usted. Covered California también ofrece un plan catastrófico. No cubre visitas al médico ni tampoco a la sala de emergencia, sino que su objetivo es protegerle contra cuentas médicas catastróficas. Este nivel de cobertura está a la disposición de personas con 30 años de edad o menos. También está a la disposición de otras personas que puedan demostrar que están pasando por penurias económicas.

    Aún con toda esta ayuda, no puedo pagar el costo del seguro ni puedo pagar la multa. ¿Qué hago?

    Si está mirando los planes más económicos, y su costo para la prima es más del 8 por ciento de su ingreso familiar, usted quedará exento de la obligación de tener seguro médico. No tendrá que pagar una multa.

    No me gusta el seguro médico que se ofrece en mi empleo. ¿Puedo optar por un seguro de Covered California?

    Puede, pero por el hecho de rechazar un seguro médico con el que ya cuenta en su empleo, es probable que no calificará para recibir créditos impositivos. No obstante, hay excepciones. El seguro que ofrece su empleo debe tener un costo "alcanzable" determinado según dos criterios. Primero, el monto total de la prima anual que usted paga por cobertura para usted mismo debe sumar menos del 9,5 por ciento de su ingreso. Segundo, el plan debe cubrir un mínimo del 60 por ciento de los costos de la atención médica. Su empleador le puede decir cuánto cubre su plan. Si no cumple con estos dos criterios, se considera que su plan no tiene un costo "alcanzable". Usted podrá comprar un seguro médico con Covered California, y solicitar un crédito impositivo.

    Yo tengo seguro médico por mi empleo, pero no cubre a mi familia. ¿Califican ellos para recibir subsidios?

    Si su empleo no ofrece seguro médico para su esposo/a y sus dependientes, entonces sí, ellos podrán comprar seguro mediante Covered California en http://coveredca.com, y puede que califiquen para recibir subsidios.

    No obstante, si su empleo ofrece cobertura para la familia, es posible que su familia no califique para recibir subsidios, si el costo del seguro que tiene usted, el empleado, se considera "alcanzable", tal como está descrito arriba. La cobertura de costo "alcanzable" de su empleo anula la posibilidad que otros familiares califiquen para recibir subsidios — salvo que la contribución que pague usted sea mayor del 9,5 por ciento de su ingreso y cubra como mínimo un 60 por ciento de los costos, como se describe arriba. No tiene importancia el costo de la cobertura para el esposo/a y los dependientes. Si para usted, el empleado, el costo de la prima de su seguro se considera "alcanzable", sus familiares no calificarán para recibir subsidios mediante Covered California.

    Recursos Adicionales:

  • Cómo Calcular una Prima por Internet

    De un Vistazo

    • El gobierno federal ofrece créditos al impuesto para ayudarle a pagar un seguro médico.
    • El criterio para recibir el crédito depende del tamaño de su familia y sus ingresos.
    • El crédito impositivo puede entrar en vigencia tan pronto como compre un seguro médico. No tiene que esperar hasta declarar sus impuestos para recibir el crédito.

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    El gobierno federal ofrece subsidios para ayudarle a pagar un seguro médico.

    Los subsidios se ofrecen como créditos impositivos. Pero no tiene que esperar hasta la hora de declarar sus impuestos para recibir este crédito. Si desea, puede reclamar el crédito impositivo cada mes para ayudar con el costo mensual de la prima.

    ¿Califico para recibir un subsidio?

    El criterio para recibir el crédito depende de su ingreso. Si usted gana entre 138 por ciento y 400 por ciento del nivel de pobreza, es posible que califique. Para el 2013, los porcentajes equivalen a entre $16.000 y $46.000 para un individuo y entre $32.500 y $94.200 para una familia de cuatro. Se ofrecen los subsidios con una escala variable. En otras palabras, mientras más bajo sea su ingreso, mayor será la cantidad de su subsidio.

    ¿Cómo me informo de cuánto subsidio podré recibir?

    Covered California, el mercado de seguros médicos del estado, tiene una calculadora por internet que usted puede usar para calcular el costo tanto de sus primas como de su subsidio, si es que califica.

    Visite Covered California para calcular el costo de su prima, con o sin el subsidio. Allí también podrá comparar los diferentes planes a su disposición.

    Recursos Adicionales:

Redactora: Lisa Aliferis
Editora: Kat Snow
Ilustrador: Andy Warner
Diseñador: Phil Cho
Productora: Lisa Pickoff-White